在經歷去年10月暴力催收風波后，處于轉型中的51信用卡(HK：02051)于3月30日晚間發布了2019年全年業績公告，主要財務數據，幾乎全線下滑。
年報顯示，51信用卡2019年實現收益約人民幣20.45億元，同比下降27.26%；經調整凈虧損約為8.47億元，而2018年同期的經調整凈溢利約為3.74億元。與此同時，其財報公布后的第一個交易日股價報收0.68港元，觸及上市以來最低點。
信貸撮合規模下降
違約風險上升致虧損
據了解，51信用卡成立于2012年，最初靠管理信用卡賬單發家。目前，51信用卡業務主要包括個人信用管理服務、信用卡科技服務和線上借貸撮合及投資服務，旗下產品有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”等APP。
記者查閱財報發現，信貸撮合及服務費的大幅下降和撮合借款余額的違約風險上升是51信用卡2019年虧損的重要原因。
財報顯示，2018年，信貸撮合及服務費占收益比重為73.1%，2019年占收益比重下降至57.4%，但仍是51信用卡收益的重要來源。截至2019年12月31日，51信用卡信貸撮合及服務費為11.73億元，同比下降42.9%；介紹服務費為2.89億元，同比增長42.4%；信用卡科技服務費為1.52億元，同比下降40.4%。
具體來看，2019年51信用卡針對信用卡持有人和非信用卡持有人的貸款撮合量均下降。截至2019年12月31日，針對信用卡持有人的貸款撮合量為200.9億元，去年同期為204.6億元；針對非信用卡持有人的貸款撮合量為31.3億元，而去年同期為45.6億元。
對于信用卡科技服務費的大幅下降，51信用卡表示，2019年合作銀行整體對信用卡發卡業務采取收緊措施，使得通過公司向用戶發行的信用卡數量以及通過公司的聯名信用卡提供科技服務的業務量較2018年同期均有所下降。
與此同時，51信用卡在財報中表示，受監管趨嚴及1021事件等因素影響，其業務出現較為明顯的短期風險，尤其是2019年第四季度，其撮合的借款余額的違約風險明顯上升。為應對此風險，51信用卡主動降低了信貸撮合業務規模，并停止了P2P資金的新增撮合。
財報顯示，51信用卡2019年全年虧損凈額高達15.59億元，同比2018年的6.29億元增長147%。其中，金融資產價值虧損、質量保證金、預期信用等項目虧損幾乎成倍增長。逾期方面，針對信用卡持有人及非信用卡持有人的貸款產品，截至2019年12月31日，51信用卡M3+逾期率均在7%左右。
1021被查余波仍存
將全面清退P2P業務
記者注意到，在財報中，51信用卡多次提及1021事件，且該事件對其不確定性影響依舊存在。
2019年10月21日，51信用卡杭州西湖區總部突遭警方調查。多名員工，包括51信用卡數名主要管理層成員，被要求協助調查。同日杭州市公安局發布公告稱，2019年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結合日常工作發現，51信用卡涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現，51信用卡委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。
而51信用卡在財報中表示，從2019年7月開始，51信用卡不再將針對逾期30天以上借款的貸后催收，交由獨立第三方進行，而全部相關催收均由公司的專業催收團隊直接進行。
對于1021事件的后續影響，51信用卡表示，截至本公告日止，尚不確定與1021事件有關的調查是否已經完結；以及本集團或任何員工（包括高級管理人員）是否會因1021事件調查產生的任何負面法律后果被定罪定責；以及有關部門是否會開展任何進一步的調查。51信用卡將繼續跟進與1021事件有關的事態發展，并評估其對合并財務報表的影響。
2月份，監管再次重申P2P行業以“清退”為主基調。同時從去年下半年開始，已陸續有數個省份發布公告宣布取締轄區內所有P2P平臺。
在此背景下，51信用卡表示，2020年將準備P2P業務的全面轉型清退，并將繼續深耕與金融機構的合作，加強科技能力輸出。此外，51信用卡正積極申請《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》所述之互聯網小貸牌照，以全面完成P2P業務的轉型及清退工作。
財報顯示，截至2019年12月31日，51信用卡P2P網貸業務余額已由2018年12月31日的約132.4億元下降至約56.3億元，并于2020年2月29日進一步下降至約35.0億元。
此外，據財報披露數據，51信用卡管家應用的注冊用戶數，由2018年底約7500萬名，增長12.8%，達到目前的約8500萬名；累計管理的信用卡數量，由2018年末約1.23億張，增長16.8%，達到2019年末的1.44億張；51信用卡已與六家銀行達成合作，截至2019年末，銀行理財導流業務的累計交易金額已達約277.9億元。
聯合創始人汪擁軍退出
市值僅剩8億港元
除業績不佳外，記者注意到，近期51信用卡還發生了工商信息變更。企查查顯示，3月11日，監事會主席，聯合創始人汪擁軍、技術總監，監事倪益杰、監事吳珊均從主要人員中退出，新增監事吳煒清。
2018年7月，51信用卡正式在港交所掛牌上市，開盤報價8.76港元。上市之后，先是短短半年時間不到，股價就在2018年年底腰斬。隨后爬至近7港元后，再次直瀉而下。受2019年1021事件影響，51信用卡當日股價“閃崩”，一度跌逾四成，跌幅收縮至35%后緊急停牌。
（圖片來源：雪球）
截至今日收盤，51信用卡股價報0.68港元，跌幅5.56%，觸及上市以來最低點。相較于上市后95.6億港元的最高市值，當前市值僅剩8.1億港元。
文/北京青年報記者 范輝 樊夢迪