寧波銀行貸款質量為何一騎絕塵？三大法寶助“優等生”交亮麗答卷

上市城商行中報壓軸大戲終于啟幕。

8月29日晚間，寧波銀行正式公布了2019年中期業績：歸屬于母公司股東的凈利潤68.43億元，不良貸款率低到不可思議的為0.78%，而撥備覆蓋率高到不可思議的522.45%，指標遠超同業，不僅在上市城商行板塊一騎絕塵，在整個銀行業板塊也傲視群雄。

銀行業“優等生”交卷！盡管業界對其優秀的成績早有預期，但成績好到這樣的程度還是讓人覺得眼前一亮！

而更值得一提的是，寧波銀行亮麗的業績并是靠資金空轉的“興奮劑”，而是靠服務實體經濟尤其小微企業的“新動能”。

服務實體“一指禪”

金融要服務實體經濟，這無疑是金融業的初心和使命。而對金融機構來說，誘惑太多，服務實體經濟需要很強的“定力”。作為身處中國經濟最發達地區的法人金融機構，寧波銀行牢牢把握服務實體經濟這一中心任務，專注“一指禪”，保持了強大的戰略定力。

寧波銀行表示，上半年面對中美貿易摩擦升級、宏觀經濟下行壓力抬升、利率市場化加速等外部經營形勢，寧波銀行始終堅持以服務實體經濟為根本出發點和落腳點，不斷提升服務實體經濟的質效，為小微企業的成長發展保駕護航。

中報顯示，今年上半年寧波銀行零售公司業務規模繼續保持穩健增長，小微企業客群進一步夯實。截至2019年6月末，零售公司客戶存款余額926億元，較年初增加199億元，增長27%；貸款余額656億元，較年初增加78億元，增長13%。

在服務實體經濟的過程中，寧波銀行堅定不移地實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的差異化發展策略，取得了明顯成效，可持續發展能力不斷增強。緊跟國家宏觀戰略導向與監管要求，以“融合創新、轉型升級”為發展方向，寧波銀行穩步積累比較優勢，推動整體經營穩健向好。

風險控制“金鐘罩”

銀行是經營風險的行業，風險控制是銀行的生命線。作為銀行資產質量的指標，不良貸款率一直是評價銀行經營狀況最重要的指標之一。

截至2019年6月30日，寧波銀行不良貸款率為 0.78%，與年初持平。在中國經濟下行和企業經營風險暴露的大背景下，寧波銀行取得這樣的成績實屬不易。

那么寧波銀行風險控制到底有何“獨門秘笈”呢？

在中報中寧波銀行透露，公司始終致力于建設職能獨立、風險制衡、精簡高效、三道防線各司其職的信用風險管理體系。從頂層設計出發，扎實推進風險管理體系建設；萃取先進理念、技術，不斷升級風控措施和工具，持續打造精準、高效的風險監測體系和快速反應機制。

寧波銀行獨有的授信審批體系在風險控中功不可沒。總行授信管理部統一負責全行的授信審批工作，實施垂直化管理。審批權限集中在總行，分行設有審批中心，審批官由總行垂直管理，執行統一的審批標準，從體制上保證審批的獨立性和授信政策的貫徹。同時，公司按照不同業務條線和行業類別，將審批官分為公司、零售和個人審批官，確保各條線業務審批的高效和專業性。

科技賦能也是寧波銀行風控的重要抓手。通過積極推動科技驅動的金融創新與變革性科技方法在風險管理場景下的深度應用，寧波銀行更好解決貸前、貸中、貸后信息不對稱問題，相應控制了風險。

作為寧波本土最接地氣的銀行，寧波銀行逐步建立了“4+N”風險預警體系，其中“4”是指“納稅、用電、海關、征信”四項數據，N 是指多項大數據，包括工商、法律、環保、輿情、上市公司 Wind 數據、發債數據、招聘人員情況、社保數據、輿情數據等，著力搭建全方位、立體式預警監測平臺，實現預警信息互通、共享，夯實數字化風控轉型的基礎。

撥備覆蓋“鐵布衫”

中報顯示，寧波銀行撥備覆蓋率 522.45%，比年初提高了 0.62 個百分點；撥貸比 4.09%，比年初提高了 0.01個百分點。

2019 年1月1日正式實施新會計準則后，寧波銀行的撥備計提更加科學，在預期信用損失法下，以未來可能的違約事件造成的損失的期望值來計量當前應當確認的減值準備。

在上市城商行中，寧波銀行的撥備覆蓋率最高，而且是行業平均水平的2倍以上。實際上，寧波銀行多年來一直在撥備計提上頗為“大方”。2016 年、2017 年、2018 年，寧波銀行貸款損失準備計提金額分別為 50.42億元、57.18 億元及 39.44 億元，相應在2016 年末、2017 年末及 2018 年末，貸款損失準備余額分別為 97.18 億元、140.01 億元及 174.95 億元，貸款損失準備金額增長較快，為穩健經營打下了良好的基礎。

寧波銀行表示，實行審慎的減值損失準備計提政策，撥備覆蓋率能充分覆蓋風險程度及預期損失，整體風險可控。

寧波銀行表示，2019年下半年，公司將積極適應銀行業經營的新常態，搶抓業務發展新機遇，按照年初總體工作部署有序推進各項業務和經營管理，持之以恒鍛造銀行核心競爭力，夯實風險管理基礎，推動公司穩健可持續發展。

來源 夛財